Etterspørselen etter lån fra husholdninger var om lag uendret i fjerde kvartal 2024, og bankene venter om lag uendret etterspørsel i første kvartal 2025. Bankene venter litt lettelser i kredittpraksisen knyttet til førstehjemslån som følge av endringer i utlånsforskriften. Etterspørselen etter fastrentelån økte litt, etter en betydelig økning i tredje kvartal. Blant foretakene var det en liten økning i etterspørselen etter lån i fjerde kvartal, og det er ventet en liten økning også i første kvartal. Bankene melder om noe lavere utlånsrente og utlånsmargin enn ventet for foretakene i fjerde kvartal, og noe økt konkurranse på lån til foretak.   

Husholdninger¹                                      

Samlet rapporterte bankene at etterspørselen etter lån med pant i bolig var om lag uendret i fjerde kvartal 2024, se figur 1.  Etterspørselen etter fastrentelån økte litt, etter en betydelig økning i tredje kvartal. Bankene venter at den samlede etterspørselen etter boliglån i første kvartal 2025 vil være om lag uendret, se figur 2, men at etterspørselen etter førstehjemslån øker litt. Etterspørselen etter fastrentelån ventes å falle litt i første kvartal.

Kredittpraksisen og bruken av avdragsfrihet overfor husholdningene var om lag uendret i fjerde kvartal. Bankene venter om lag uendret samlet kredittpraksis i første kvartal, mens de venter litt lettelser i kredittpraksisen knyttet til førstehjemslån, se figur 1.  De aller fleste bankene nevner endringer i utlånsforskriften som en viktig faktor til endring i kredittpraksis. Bruken av avdragsfrihet forventes å være om lag uendret i første kvartal.

Figur 1 Samlet etterspørsel, kredittpraksis og utlånsmargin. Lån med pant i bolig

Samlet etterspørsel, kredittpraksis og utlånsmargin. Lån med pant i bolig

Figur 2 Etterspørsel etter lån med pant i bolig

Etterspørsel etter lån med pant i bolig

Samlet rapporterte bankene om tilnærmet uendrede finansieringskostnader og utlånsrenter på boliglån, og bankene venter om lag ingen endring i første kvartal, se figur 3.  Utlånsmarginen var om lag uendret i fjerde kvartal, og bankene forventer det samme for første kvartal. I fjerde kvartal rapporterte bankene om litt økt konkurranse, og de forventer at dette vil fortsette i første kvartal 2025.

Figur 3 Bankenes rammebetingelser, utlånsmargin og utlånsrente. Lån med pant i bolig

Bankenes rammebetingelser, utlånsmargin og utlånsrente. Lån med pant i bolig

Foretak²

For lån til ikke-finansielle foretak rapporterte bankene samlet om en liten økning i etterspørsel i fjerde kvartal 2024, se figur 4. Utnyttelsen av kredittlinjer var om lag uendret, og det samme gjelder etterspørselen etter fastrentelån. Etterspørselen etter lån til næringseiendom har økt litt i fjerde kvartal etter å ha vært om lag uendret i både andre og tredje kvartal. I første kvartal 2025 venter bankene en liten økning i etterspørsel etter lån, både for næringseiendomsforetak og for ikke-finansielle foretak samlet.  De venter at utnyttelsen av kredittlinjer og etterspørselen etter fastrentelån vil være om lag uendret.

Bankene meldte samlet om uendret kredittpraksis i fjerde kvartal, og de venter uendret kredittpraksis i første kvartal. Kredittpraksisen overfor næringseiendomsforetak var også om lag uendret, og også her venter bankene uendret kredittpraksis i første kvartal.

Figur 4 Samlet etterspørsel, kredittpraksis og utlånsmargin. Lån til ikke-finansielle foretak

Samlet etterspørsel, kredittpraksis og utlånsmargin. Lån til ikke-finansielle foretak

Bankenes finansieringskostnad på lån til ikke-finansielle foretak var om lag uendret i fjerde kvartal, mens utlånsrentene falt noe og mer enn ventet i tredje kvartal, se figur 5. I første kvartal forventer bankene at både finansieringskostnadene og utlånsrenten vil falle litt. Også bankenes samlede utlånsmargin falt noe i fjerde kvartal, og bankene venter at den vil falle litt i første kvartal.

 I fjerde kvartal meldte bankene om noe økt konkurranse på lån til foretak, opp fra andre og tredje kvartal, og de venter at konkurransen skal øke litt i første kvartal 2025.

Figur 5 Bankenes rammebetingelser, utlånsmargin og utlånsrente. Lån til ikke-finansielle foretak

Bankenes rammebetingelser, utlånsmargin og utlånsrente. Lån til ikke-finansielle foretak

[1] Endringer i det norske bankmarkedet for husholdninger har gjort at utvalget av banker som deltar i undersøkelsen ble justert med virkning fra 4. kvartal 2024.

[2] Fusjoner i det norske bankmarkedet har gjort at utvalget av banker som deltar i undersøkelsen ble justert med virkning fra 4. kvartal 2024.